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隨著城市房價越走越高，很多人把目光從新房轉到了二手房，這也免不了買房貸款的壓力。

二手房按揭貸款步驟：

第一步：看準想要購買的房屋，要確定該房屋產權是否明晰，是否符合政府規定的進入房地產市場流通的條件。

第二步：選擇一家銀行指定的能辦理按揭貸款業務的房產交易代理機構，并在該機構完成房產價值評估工作，交納房產評估費。

第三步：借款人申請二手房抵押貸款應填寫借款申請表，并向貸款銀行提交下列資料：

1、身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)、學歷證明、婚姻狀況證明;

2、經濟收入證明，并可有選擇性地提供包括存款證明、有價證券在內的其他財產證明(以上證明資料越全面，銀行在放貸評審中的評分越高，貸款人享有貸款金額及時間的條件越優越);

3、買賣雙方簽訂的購房協議書;

4、同意以所購房屋作抵押的證明;

5、有不低于購房價款30%的自有資金;

6、貸款銀行要求提供的其他文件或材料。

第四步：去銀行填寫二手房按揭申請表，把所有證明資料交送銀行進行貸款審批，對借款人和售房人送交的資料的真實性、合法性、合規性及借款人的資信進行審查，負責組織對交易房屋進行房價評估，所評估價值作為貸款銀行確定貸款額度的依據。

第五步：借款人與貸款銀行簽訂借款合同。

第六步：辦理抵押、保險等有關擔保手續。

第七步：借款合同生效，資金劃入借款人指定賬戶。

為避免二手房按揭貸款過程中存在的風險，專家建議：

首先，要選擇實力雄厚的中介機構作為擔保人可以避免多方的風險。目前比較合適的第三方擔保人是專業的中介機構，但其應該具備一定的資金實力，才能夠抵御風險，真正起到擔保的作用。

其次，業主需要建立資金保障機制，由房地產登記部門與銀行聯合成立資金保障中心，利用政府部門的公信力來保障交易全過程的順利進行。首期購房款或者全部購房款在過戶及按揭手續沒有完全辦結前，都存放于資金保障中心的公共賬戶，如果所有手續順利完成，則將房款轉入賣方賬戶，否則退回買方。

易法通律師提醒：二手房交易的風險在二手房按揭過程中同樣存在，交易雙方應盡量規避。二手房按揭買房流程應該提防以下事項：

1、二手房按揭貸款流程中應注意評估價與最高貸款額。二手房貸款銀行放貸時采用合同價和評估價取得的原則，取兩者之間的低值乘以貸款成數，即為房產的最高貸款額度。

2、二手房按揭貸款流程中應注意竣工年代與貸款年限。銀行審批貸款過程中，通常會把房產證上的竣工年代作為影響借款人申請貸款年限的主要條件，一些銀行目前的政策是“房齡+貸款年限≤30年”。

3、二手房按揭流程中應注意貸款成數和利率。目前，各銀行對于二手房貸款政策是首套住房首付四成、利率下浮15%；第二套房首付六成、利率上浮20%的政策。首次使用公積金貸款，五年以上的公積金貸款利率均按照3.87%來執行。

4、二手房按揭買房流程中應注意貸款銀行的選擇。各商業銀行服務特色不盡相同，貸款品種也有所差別。如果借款人選擇常見的房貸產品，就要綜合各銀行網點數量、還款的便利程度和工資發放銀行等條件來選擇。

5、二手房按揭買房流程中應注意還款方式的選擇。銀行還款方式主要分為等額本息還款法和等額本金兩種方式。前者適合教師、公務員等收入穩定的工薪階層；后者適合前期能夠承擔較大還款壓力的貸款人群。

6、二手房按揭流程中應收入證明與還款能力。收入證明一般是借款人所在單位開具的收入狀況證明，如果申請人已婚，一個人的收入證明低于其月供，則可以夫妻雙方同時開具收入證明來申請二手房貸款。除此以外，大額存款、債券、房產等也可以作為收入證明。

7、二手房按揭買房流程中應注意借款人自身相關情況。個人信用情況直接影響銀行對借款人還款能力的評估。目前信用檔案主要包括：信用卡、房產抵押貸款和其他各類貸款。

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